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銀行爭相上新 129只基金官宣…個(gè)人養(yǎng)老金投資方式你get了嗎?
“特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄5年期產(chǎn)品利率最高為4%,目前還有額度,可以通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái),持試點(diǎn)地區(qū)簽發(fā)的身份證辦理。”11月21日,工商銀行成都市某網(wǎng)點(diǎn)工作人員向記者表示。就在11月20日起,首款特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品正式在廣州、青島、合肥、西安、成都等5個(gè)城市發(fā)行。
從首批開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)名單出爐,到個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品持續(xù)落地……個(gè)人養(yǎng)老金正在加速落地。
在分析人士看來,作為資金賬戶唯一開立機(jī)構(gòu),優(yōu)先布局的大中型銀行前期將更具競爭優(yōu)勢?!皬馁Y金入口優(yōu)勢、綜合渠道能力還是龐大客群基礎(chǔ)的投資偏好來看,商業(yè)銀行都將是短期最具綜合競爭力的機(jī)構(gòu)?!?/strong>
與此同時(shí),11月18日,證監(jiān)會(huì)發(fā)布個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品名錄與基金銷售機(jī)構(gòu)名錄,基金產(chǎn)品名錄包括129只養(yǎng)老目標(biāo)基金,來自41家基金管理公司。證監(jiān)會(huì)也公布了37家基金銷售機(jī)構(gòu),其中包括商業(yè)銀行16家、證券公司14家以及獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)7家。
這一背景下,個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品同樣受到關(guān)注,金融投資報(bào)記者注意到,目前多家基金公司也在近日推出預(yù)約開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的服務(wù),投資者可預(yù)約開通。
首批開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)名單
銀行積極籌備個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)
距征求意見稿下發(fā)不足半月,11月18日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》),并披露了首批開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)名單,共有34家機(jī)構(gòu)拿到“許可證”,包括6家大型銀行、12家股份制銀行、5家城市商業(yè)銀行和11家理財(cái)公司。
個(gè)人養(yǎng)老金制度處于初始階段,覆蓋面大、業(yè)務(wù)要求高、關(guān)系人民群眾切身利益,對(duì)參與的商業(yè)銀行和理財(cái)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)責(zé)任等均有較高要求。
對(duì)于機(jī)構(gòu)入選要求,銀保監(jiān)會(huì)指出,截至2022年三季度末,一級(jí)資本凈額超過1000億元、主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定的全國性商業(yè)銀行和具有較強(qiáng)跨區(qū)域服務(wù)能力的城市商業(yè)銀行,以及截至2022年三季度末已納入養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的理財(cái)公司,可以開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。
具體來看,入選銀行包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行6家大型銀行,中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行12家股份制銀行,以及北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行5家城商行。
同時(shí),入選的11家理財(cái)公司包括工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中銀理財(cái)、建信理財(cái)、交銀理財(cái)、中郵理財(cái)、貝萊德建信理財(cái)、光大理財(cái)、招銀理財(cái)、興銀理財(cái)、信銀理財(cái)。
伴隨個(gè)人養(yǎng)老金的開閘,銀行機(jī)構(gòu)亦蓄勢待發(fā),積極籌備相關(guān)業(yè)務(wù)。記者注意到,目前多家銀行已在APP中推出個(gè)人養(yǎng)老金專屬模塊,現(xiàn)階段主要提供個(gè)人養(yǎng)老金預(yù)約、養(yǎng)老金計(jì)算器、相關(guān)產(chǎn)品介紹等功能。同時(shí),多家具有個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開辦資質(zhì)的銀行,已在賬戶、產(chǎn)品和服務(wù)等方面做好充分準(zhǔn)備。
在分析人士看來,作為資金賬戶唯一開立機(jī)構(gòu),優(yōu)先布局的大中型銀行前期更具競爭優(yōu)勢?!案黝惤鹑跈C(jī)構(gòu)中,商業(yè)銀行作為可開立資金賬戶的唯一金融機(jī)構(gòu),掌握了資金入口。同時(shí),借助多元化的綜合業(yè)務(wù)布局,還可同時(shí)涉及個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品發(fā)行、銷售、咨詢、托管、給付等多重角色,提供‘一站式’養(yǎng)老金融服務(wù)?!?span id="stock_1.601788">光大證券報(bào)告指出。
同時(shí),由于資金賬戶具有唯一性且賬戶的轉(zhuǎn)移與變更需要一定時(shí)間成本,對(duì)商業(yè)銀行而言,率先獲客成功對(duì)后續(xù)增量資金注入、獲取更多養(yǎng)老金業(yè)務(wù)相關(guān)資源具有重要意義。
特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)啟動(dòng)
目前個(gè)人養(yǎng)老金主要有4個(gè)投資方向,通過個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶,參加人可以購買個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品等個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。其中,開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行所發(fā)行的儲(chǔ)蓄存款(包括特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄,不包括其他特定目的儲(chǔ)蓄)可納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍。
11月20日起,工商銀行正式在廣州、青島、合肥、西安、成都5個(gè)城市發(fā)行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。此次推出的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,包括整存整取、零存整取、整存零取三種類型,涵蓋5年、10年、15年、20年四個(gè)期限??赏ㄟ^營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái),持試點(diǎn)地區(qū)簽發(fā)的身份證辦理。
根據(jù)《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作的通知》,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率將略高于大型銀行5年期定期存款的掛牌利率。從目前發(fā)行的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品來看,利率最高可達(dá)4%,而同期四大行5年期存款掛牌利率為2.65%。
具體來看,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄5年期產(chǎn)品中,合肥、青島整存整取產(chǎn)品執(zhí)行3.5%利率,零存整取、整存零取執(zhí)行2.05%利率;廣州、西安、成都整存整取產(chǎn)品執(zhí)行4%利率,零存整取、整存零取執(zhí)行2.25%利率。
作為首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu),農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)產(chǎn)品也將在近期推出。
“作為特殊品種存款,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品為低風(fēng)險(xiǎn)偏好客群增加一種本息有保障的投資選擇。”分析人士指出,其可以在利率下行周期鎖定較高利率,未來還可能享受稅收優(yōu)惠,相對(duì)更加適合風(fēng)險(xiǎn)偏好較低、對(duì)流動(dòng)性要求不高、追求固定收益的群體,與長期養(yǎng)老需求比較契合。
值得留意的是,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄要求年滿35周歲才能辦理,年滿55周歲可辦理到期支取。整存整取、零存整取需要“年齡+產(chǎn)品期限”大于55,整存零取需要年齡大于等于55周歲。
由于產(chǎn)品期限較長,如果有臨時(shí)應(yīng)急資金需求能否提前支取,也受到較多關(guān)注。記者了解到,目前發(fā)行的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品支持提前支取,提前支取時(shí),產(chǎn)品實(shí)際存期滿5年倍數(shù)部分,按存入日5年期同類型普通存款的掛牌利率計(jì)息,不滿5年部分按支取日活期儲(chǔ)蓄存款掛牌利率計(jì)息。
129只養(yǎng)老目標(biāo)基金獲“官宣”
基金方面,根據(jù)證監(jiān)會(huì)近期公布的個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品名錄,共有129只養(yǎng)老目標(biāo)基金在列。其中養(yǎng)老目標(biāo)日期FOF共有50只,覆蓋2030年至2050年退休的人群,養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金則有79只,以穩(wěn)健、平穩(wěn)、均衡等為主要風(fēng)險(xiǎn)收益特征。
根據(jù)此前證監(jiān)會(huì)于11月4日發(fā)布的《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》中第10條的要求,擬納入首批個(gè)人養(yǎng)老金基金的產(chǎn)品,需要滿足的條件是最近4個(gè)季度末資產(chǎn)規(guī)模不低于5000萬元,或者上一季度末資產(chǎn)規(guī)模不低于2億元的養(yǎng)老目標(biāo)基金。
銀河證券據(jù)此統(tǒng)計(jì)認(rèn)為,截止2022年9月30日,共有132只基金滿足規(guī)模要求。
11月11日以來,滿足條件的養(yǎng)老目標(biāo)基金陸續(xù)宣布設(shè)立養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額,據(jù)統(tǒng)計(jì),截止目前已有126只養(yǎng)老目標(biāo)基金設(shè)立了Y類份額。Y類基金份額是僅面向個(gè)人養(yǎng)老金,根據(jù)相關(guān)規(guī)定可通過個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶申購的一類基金份額。相較其它份額,面向個(gè)人養(yǎng)老金的Y類份額在管理費(fèi)、托管費(fèi)方面更為便宜,費(fèi)率僅相當(dāng)于該基金A類份額的一半。業(yè)內(nèi)認(rèn)為,個(gè)人養(yǎng)老金基金業(yè)務(wù)的相對(duì)低費(fèi)率不僅讓參加人更有獲得感,也是公募基金費(fèi)率體系改革的重要抓手。
隨著基金產(chǎn)品名錄的公布,業(yè)內(nèi)認(rèn)為,基金行業(yè)服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金事業(yè)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作將正式開啟。證監(jiān)會(huì)表示,后續(xù)將持續(xù)定期發(fā)布并動(dòng)態(tài)調(diào)整個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品名錄與基金銷售機(jī)構(gòu)名錄。
多家基金公司已開通預(yù)約服務(wù)
從基金公司的角度看,名錄中的129只養(yǎng)老目標(biāo)基金來自41家基金管理公司,至少有5只產(chǎn)品出現(xiàn)在名錄中的基金公司共有9家,包括華夏基金、匯添富基金、南方基金、易方達(dá)基金、嘉實(shí)基金、廣發(fā)基金、華安基金、工銀瑞信基金、銀華基金,上榜的產(chǎn)品只數(shù)分別為9只、8只、8只、7只、7只、6只、6只、5只、5只。
以華夏基金為例,公司旗下登上名錄的養(yǎng)老目標(biāo)基金有華夏安康穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有混合、華夏安盈穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有混合、華夏保守養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期混合、華夏福源養(yǎng)老目標(biāo)日期2045三年持有期混合、華夏穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期混合、華夏養(yǎng)老目標(biāo)日期2035三年持有期混合、華夏養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有期混合、華夏養(yǎng)老目標(biāo)日期2045三年持有期混合、華夏養(yǎng)老目標(biāo)日期2050五年持有期混合。
金融投資報(bào)記者注意到,目前多家基金公司也在近日推出預(yù)約開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的服務(wù)。
易方達(dá)基金在公司官方APP上推出了“預(yù)約開通個(gè)人養(yǎng)老金基金業(yè)務(wù)”,投資者點(diǎn)擊相關(guān)按扭后即預(yù)約成功,同時(shí)公司還推出了個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)十問十答,介紹個(gè)人養(yǎng)老金的優(yōu)勢、開戶程序、繳費(fèi)規(guī)定、領(lǐng)取方法等等。
廣發(fā)基金在官方微信公眾號(hào)上開啟了開戶預(yù)約服務(wù),介紹個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)、稅費(fèi)節(jié)省金額等內(nèi)容介紹,投資者點(diǎn)擊“預(yù)約”按鈕,輸入個(gè)人信息等,頁面即出現(xiàn)“預(yù)約成功”字樣。
南方基金、中歐基金等也提供預(yù)約開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶服務(wù)。
此外,證監(jiān)會(huì)發(fā)布的37家個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu),包括商業(yè)銀行16家、證券公司14家和獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)7家。
(文章來源:金融投資報(bào))
(原標(biāo)題:銀行爭相上新,129只基金官宣…個(gè)人養(yǎng)老金投資方式你get了嗎?)
(責(zé)任編輯:91)
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