“無(wú)證上崗”、夸大過往業(yè)績(jī)……多家銀行基金銷售“踩紅線”

　　多家銀行因基金銷售違規(guī)被“點(diǎn)名”。9月17日，北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，年內(nèi)已有工商銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行等銀行及其分支機(jī)構(gòu)因基金銷售違規(guī)被監(jiān)管出具警示函或責(zé)令整改，而在違規(guī)事由中，相關(guān)業(yè)務(wù)人員未取得基金從業(yè)資格、基金銷售產(chǎn)品宣傳不合規(guī)等成為“重災(zāi)區(qū)”。

　　在基金銷售領(lǐng)域，銀行憑借網(wǎng)點(diǎn)和客群優(yōu)勢(shì)，起到主力軍的作用，但隨著證券公司、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)的不斷發(fā)力，以及市場(chǎng)行情影響，不少銀行基金銷售面臨著挑戰(zhàn)。分析人士指出，銀行提升基金銷售的競(jìng)爭(zhēng)力，需要在合規(guī)前提下配合宣傳，同時(shí)需要增強(qiáng)業(yè)務(wù)能力、銷售能力和專業(yè)水平。

　　多家銀行違規(guī)被“點(diǎn)名”

　　在基金銷售領(lǐng)域，銀行主力軍的作用不可否認(rèn)，但在展業(yè)過程中的合規(guī)性問題也不容忽視。9月17日，北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，年內(nèi)已有工商銀行重慶市分行、工商銀行寧夏回族自治區(qū)分行、建設(shè)銀行青海省分行、郵儲(chǔ)銀行青海省分行、中國(guó)銀行青田縣支行、平安銀行、招商銀行重慶分行、廣發(fā)銀行重慶分行、中信銀行長(zhǎng)春一汽支行因基金銷售違規(guī)被監(jiān)管出具警示函或責(zé)令整改。

　　從違規(guī)行為來(lái)看，“無(wú)證上崗”成為基金銷售違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”。例如，工商銀行重慶市分行因存在個(gè)別未取得基金從業(yè)資格的員工從事基金銷售管理工作的情況，被重慶證監(jiān)局采取出具警示函的行政監(jiān)管措施。中信銀行長(zhǎng)春一汽支行因基金銷售業(yè)務(wù)人員資質(zhì)管理不到位，被吉林證監(jiān)局同樣采取出具警示函措施。建設(shè)銀行青海省分行則因部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格，被青海證監(jiān)局責(zé)令改正。

　　合規(guī)是金融機(jī)構(gòu)開展基金銷售業(yè)務(wù)的底線，自2020年10月發(fā)布《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《銷售辦法》）以來(lái)，基金銷售業(yè)務(wù)監(jiān)管進(jìn)一步規(guī)范化。根據(jù)《銷售辦法》規(guī)定，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在金融機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)取得基金從業(yè)資格。

　　除“無(wú)證上崗”之外，部分銀行還存在基金銷售產(chǎn)品宣傳不合規(guī)等問題。以招商銀行重慶分行為例，該分行因基金產(chǎn)品普通投資者申請(qǐng)成為專業(yè)投資者過程中，未向投資者說(shuō)明對(duì)不同類別投資者履行適當(dāng)性義務(wù)的差別，未警示可能承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)；在基金銷售過程中使用的個(gè)別宣傳推介材料刊載了基金經(jīng)理特定產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)，未覆蓋該基金經(jīng)理管理的全部同類產(chǎn)品的過往業(yè)績(jī)；個(gè)別宣傳推介材料存在片面、夸大宣傳基金經(jīng)理過往業(yè)績(jī)的情況被出具警示函措施。平安銀行則因存在利用贈(zèng)送基金份額形式開展基金銷售業(yè)務(wù)的情況，也收到監(jiān)管出具的警示函。

　　財(cái)經(jīng)評(píng)論員郭施亮認(rèn)為，銀行基金銷售違規(guī)與合規(guī)性有關(guān)，在未取得基金從業(yè)資格的情況下從事基金銷售業(yè)務(wù)，違反了合規(guī)性的原則?！盁o(wú)證上崗”、夸大過往業(yè)績(jī)可能與銀行急于拓寬銷售渠道、拓寬業(yè)務(wù)范圍有關(guān)，但合規(guī)性不達(dá)標(biāo)，違規(guī)行為不利于行業(yè)規(guī)范性發(fā)展。

　　仍需提升服務(wù)專業(yè)性

　　長(zhǎng)期以來(lái)，基金銷售格局呈現(xiàn)出銀行、證券公司、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)三足鼎立的局面，而由于網(wǎng)點(diǎn)較多、客戶黏性較強(qiáng)，銀行往往為基金銷售主力軍。

　　但隨著證券公司、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)的不斷發(fā)力，以及市場(chǎng)行情影響，今年上半年不少銀行基金銷售面臨著挑戰(zhàn)，帶動(dòng)銀行中間業(yè)務(wù)收入下滑。

　　以工商銀行為例，2024年半年度報(bào)告顯示，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入674.05億元，同比減少8.2%。對(duì)此，該行表示，受公募基金費(fèi)率改革、落實(shí)保險(xiǎn)“報(bào)行合一”政策、資本市場(chǎng)波動(dòng)、投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好變化等因素影響，個(gè)人理財(cái)及私人銀行、對(duì)公理財(cái)、資產(chǎn)托管收入有所減少。再如，招商銀行2024年上半年財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入114.37億元，同比下降32.51%，其中，代理基金收入21.32億元，同比下降25.35%，該行表示，主要是受基金降費(fèi)和權(quán)益類基金保有規(guī)模及銷量下降影響。

　　根據(jù)中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)披露的2024年上半年基金銷售機(jī)構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模百?gòu)?qiáng)榜，從權(quán)益基金保有規(guī)模維度來(lái)看，仍有25家商業(yè)銀行進(jìn)入前100強(qiáng)，但螞蟻基金已超越招商銀行，以6920億元的保有規(guī)模躍升第一。而招商銀行保有規(guī)模則為4676億元，緊隨其后的是天天基金、工商銀行、建設(shè)銀行，保有規(guī)模分別為3433億元、3261億元、2462億元。

　　在基金銷售格局日益激烈的當(dāng)下，銀行如何在合規(guī)的基礎(chǔ)上，持續(xù)提升基金銷售能力？資深金融政策專家周毅欽認(rèn)為，近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)渠道的崛起，非銀機(jī)構(gòu)對(duì)基金銷售領(lǐng)域的傳統(tǒng)老大商業(yè)銀行形成了正面沖擊。基金銷售的競(jìng)爭(zhēng)格局非常激烈，商業(yè)銀行的壓力也很大，但是，這并不是銀行可以放低合規(guī)要求的借口。基金銷售作為商業(yè)銀行的傳統(tǒng)強(qiáng)項(xiàng)，也是中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源之一，商業(yè)銀行應(yīng)高度重視基金銷售人員的培訓(xùn)，提高專業(yè)人員綜合素質(zhì)，加強(qiáng)資質(zhì)管理和持證管理。健全銀行代銷風(fēng)險(xiǎn)控制體系，持續(xù)推動(dòng)基金銷售業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

　　郭施亮表示，銀行提升基金銷售的競(jìng)爭(zhēng)力，需要在合規(guī)前提下配合宣傳，同時(shí)需要增強(qiáng)業(yè)務(wù)能力、銷售能力和專業(yè)水平。

　　“未來(lái)基金銷售仍會(huì)呈現(xiàn)多元化格局”。中國(guó)（香港）金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英建議，商業(yè)銀行要提高銷售規(guī)模，首先要建立比較好的激勵(lì)制度，其次要利用金融科技的手段大力發(fā)展App等互聯(lián)網(wǎng)金融銷售方式。此外，還要提升投資者教育方式，從而進(jìn)一步提高銷售份額。

（文章來(lái)源：北京商報(bào)）

(原標(biāo)題：“無(wú)證上崗”、夸大過往業(yè)績(jī)……多家銀行基金銷售“踩紅線”)

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