金融機構如何落子“老有所養(yǎng)”

　　養(yǎng)老金融作為中央金融工作會議提出的“五篇大文章”之一，是應對我國人口老齡化挑戰(zhàn)、滿足多元化養(yǎng)老需求的重要著力點。10月19日，在2024金融街論壇年會“推動養(yǎng)老金融高質量發(fā)展：全球發(fā)展與中國機遇”平行論壇上，對于如何推動養(yǎng)老金融高質量發(fā)展，與會業(yè)內(nèi)人士表示，需要大力發(fā)展多層次多支柱養(yǎng)老保險體系、壯大養(yǎng)老金儲備規(guī)模、提供真正符合大眾需求的產(chǎn)品等。

　　當前新賽道、新商業(yè)模式推動智慧健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，金融服務如何找準切入點，金融機構將如何更好助力“老有所養(yǎng)”，為促進養(yǎng)老體系健康發(fā)展提供有效的金融支持？

　　養(yǎng)老金儲備規(guī)模待壯大

　　我國已經(jīng)進入老齡化社會，如何讓老年人老有所養(yǎng)、老有所依、老有所樂、老有所安，是關系社會和諧穩(wěn)定的重要話題。

　　在去年底備受關注的中央金融工作會議上，更是將養(yǎng)老金融作為金融五篇大文章的重要組成部分，也為金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展指明了方向。

　　養(yǎng)老金融具體指什么？“養(yǎng)老金融應包含三個方面?！敝袊缈圃菏澜缟绫Ｑ芯恐行闹魅梧嵄谋硎?，一是個人養(yǎng)老金融服務。包括支付、儲蓄、理財、信托、保險、信托、公募基金等在內(nèi)的符合老年人特點和具有“醫(yī)康養(yǎng)”屬性的普惠金融產(chǎn)品與普惠金融服務。二是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資服務。指滿足養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的各種投融資需求，為相關養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供投融資支持的與醫(yī)康養(yǎng)相關的金融活動。三是養(yǎng)老金金融服務。指養(yǎng)老金投資管理，包括多層次多支柱養(yǎng)老保險在內(nèi)的各項養(yǎng)老金的投資管理。

　　養(yǎng)老金作為典型的長期資金，其規(guī)模積累對于整個經(jīng)濟社會體系的健康可持續(xù)發(fā)展具有非常重要的意義。

　　全國社會保障基金理事會副理事長、黨組成員武建力表示，經(jīng)過多年努力發(fā)展，我國已基本形成包含一、二、三支柱在內(nèi)的多層次多支柱養(yǎng)老保險體系。養(yǎng)老財富積累取得了一定的成績，最近出臺了延遲退休政策，對于進一步提高國家和個人的養(yǎng)老財富儲備，也起到了非常重要的作用。但總體來講，與滿足養(yǎng)老金融高質量發(fā)展的需求相比還有差距。一是第一支柱普遍積累規(guī)模與潛在支出需求還有差距；二是三支柱發(fā)展不夠完善；三是通過養(yǎng)老基金持有股權資產(chǎn)比例較低，影響了養(yǎng)老金的長期投資收益率和養(yǎng)老財富的儲備積累。

　　中國人壽保險（集團）公司黨委書記蔡希良也表示，充分的養(yǎng)老資金儲備是積極應對人口老齡化的關鍵，也是當前養(yǎng)老金融發(fā)展的重點。目前保險、銀行、基金等各類金融機構已參與到養(yǎng)老金融市場中，從實際情況來看，產(chǎn)品差異化程度還不夠，與普通財富管理產(chǎn)品區(qū)別較小，長期積累、收益穩(wěn)健等特點不明顯。各類金融機構應立足主責主業(yè)，發(fā)揮各自專長，創(chuàng)新產(chǎn)品服務，實現(xiàn)錯位發(fā)展，滿足客戶個性化新層次需求。

　　保險業(yè)如何借“勢”發(fā)力

　　我國多層次多支柱的養(yǎng)老保障體系下，第一支柱的覆蓋面逐步擴大，為第二支柱和第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展帶來了空間。如何推動各類養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展，讓“三支柱”養(yǎng)老保障體系齊頭并進成為備受關注的焦點。

　　國民養(yǎng)老保險股份有限公司董事長葉海生表示，第三支柱養(yǎng)老保險的前景非常巨大，且迎來快速發(fā)展的機遇。第三支柱發(fā)展的關鍵在于市場能不能真正符合大眾需求的產(chǎn)品。

　　而積極推動構建多元化、多層次的養(yǎng)老保險體系，對于適應人民群眾日益增長的多樣化養(yǎng)老需求，確保養(yǎng)老保險制度的長期穩(wěn)健運行，以及有效應對人口老齡化的挑戰(zhàn)，均發(fā)揮著至關重要的作用。

　　增強養(yǎng)老金儲備，需要監(jiān)管機構與市場主體的協(xié)同推進。武建力表示，從未來發(fā)展看，應多措并舉壯大各支柱養(yǎng)老金儲備規(guī)模，提高養(yǎng)老金長期收益水平。推動養(yǎng)老金融高質量發(fā)展，需要監(jiān)管機構和市場投資主體同向發(fā)力，從本金、收益、期限等固定的三要素著手，多管齊下，多措并舉，夯實養(yǎng)老財富儲備。

　　蔡希良也表示，實現(xiàn)充分的養(yǎng)老資金儲備，可以從兩方面發(fā)力，一是優(yōu)化政策設計，進一步調動各方積極性；二是優(yōu)化家庭資產(chǎn)結構，拓寬養(yǎng)老資金儲備來源。我國居民儲蓄率仍較高，從一般儲蓄向養(yǎng)老儲備轉變有較大空間，應該引導居民樹立大財富觀念和養(yǎng)老儲備意識。在不改變家庭資產(chǎn)總量的情況下，主動調整家庭財富政策，提升養(yǎng)老資產(chǎn)戰(zhàn)略，這樣可以有效提升個人和社會的養(yǎng)老意識。

（文章來源：北京商報）

(原標題：金融機構如何落子“老有所養(yǎng)”)

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